Hypotheek met overwaarde

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Is uw huis bijvoorbeeld € 450.000 waard en is uw hypotheek nog € 300.000? Dan heeft u € 150.000 overwaarde. Die overwaarde kunt u gebruiken om een nieuwe hypotheek af te sluiten of uw bestaande hypotheek te verhogen. Zo maakt u het opgebouwde vermogen in uw woning deels vrij, zonder dat u hoeft te verhuizen.

Waarom de overwaarde van uw huis gebruiken voor een nieuwe hypotheek?

Met de overwaarde van uw huis kunt u uw hypotheek verhogen of een nieuwe hypotheek afsluiten. Dit kan fiscaal aantrekkelijk zijn en geeft u financiële ruimte zonder dat u uw woning hoeft te verkopen. U kunt de overwaarde van uw huis benutten voor verschillende doeleinden:

• Verbouwing of verduurzaming: extra financiering voor een nieuwe keuken, badkamer of energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen.
• Aankoop van een tweede woning: bijvoorbeeld een vakantiehuis of een beleggingspand.

Ook kunt u de overwaarde als pensioenaanvulling gebruiken of hier schulden mee aflossen en financiële ruimte creëren.

Hoe kunt u de overwaarde opnemen?

Er zijn verschillende manieren om de overwaarde van uw huis te gebruiken voor een nieuwe hypotheek:

1. Hypotheek verhogen

U kunt uw bestaande hypotheek verhogen en zo de overwaarde opnemen. Dit betekent dat u een extra lening afsluit bij uw huidige hypotheekverstrekker.

2. Uw hypotheek oversluiten en overwaarde opnemen

U kunt uw bestaande hypotheek oversluiten naar een nieuwe hypotheek met een hoger bedrag, waardoor u de overwaarde vrijmaakt.

3. Tweede hypotheek afsluiten

U kunt ook een tweede hypotheek afsluiten op basis van de overwaarde van uw woning. Dit betekent dat u naast uw bestaande hypotheek een extra lening afsluit.

4. Opeethypotheek

Bent u ouder dan 55 en wilt u uw overwaarde benutten als extra inkomen? Dan kunt u kiezen voor een opeethypotheek.

Rekenvoorbeeld

Stel:

• Marktwaarde woning: € 450.000
• Lopende hypotheek: € 300.000
• Overwaarde: € 150.000

U wilt € 75.000 opnemen voor een verbouwing en kiest voor een nieuwe hypotheek met een rente van 4%. Uw maandlast stijgt met ongeveer € 360 per maand, maar uw woningwaarde stijgt naar verwachting met € 40.000 en u verhoogt uw wooncomfort aanzienlijk. Zo gebruikt u uw overwaarde slim om uw woning te verbeteren én toekomstbestendig te maken.

Wat zijn de fiscale gevolgen?

De Belastingdienst maakt onderscheid tussen twee situaties:

• Als u de overwaarde gebruikt voor woningverbetering: u blijft recht houden op hypotheekrenteaftrek.
• Als u de overwaarde gebruikt voor consumptieve doeleinden (bijv. auto of vakantie): de rente is niet aftrekbaar.

Maak een afspraak voor advies

De overwaarde van uw woning benutten voor een nieuwe hypotheek kan een slimme financiële zet zijn, maar het is belangrijk om de juiste keuzes te maken. Heuveling Adviesgroep in Arnhem helpt u graag met het maken van een berekening van uw overwaarde en financieringsmogelijkheden. Maak vandaag nog een afspraak met de specialisten van ons assurantiekantoor.