Pensioen voor een ondernemer

Als ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw pensioenopbouw. U moet als ondernemer zelf maatregelen nemen om een goed inkomen voor later te regelen. Een pensioenverzekering is een slimme manier om als ondernemer vermogen op te bouwen en belastingvoordelen te benutten. Maar hoe werkt het, welke opties zijn er en waar moet u op letten? Hier leest u alles wat u moet weten.

Waarom een pensioenverzekering voor ondernemers?

Een pensioenverzekering is een lijfrenteverzekering waarmee u periodiek geld opzij zet om na uw pensioen een aanvulling op uw AOW te hebben. U betaalt premie tijdens uw werkzame leven en ontvangt later een uitkering in termijnen. Dit helpt u om na uw pensioen financiële zekerheid te hebben en uw levensstandaard te behouden. Een pensioenverzekering voor u als ondernemer is belangrijk omdat:

• Geen verplichte pensioenregeling voor ondernemers – U moet zelf sparen.
• AOW alleen is vaak onvoldoende – De basisuitkering is meestal lager dan uw huidige inkomen.
• Fiscale voordelen – U kunt premie fiscaal aftrekken, wat belastingvoordelen oplevert.
• Bescherming tegen risico’s – Sommige pensioenverzekeringen bieden ook bescherming bij overlijden of arbeidsongeschiktheid.

Welke soorten pensioenverzekeringen zijn er?

Als ondernemer heeft u verschillende mogelijkheden om pensioen op te bouwen:

Lijfrenteverzekering (Pensioenverzekering bij een verzekeraar)

• U betaalt periodiek premie aan een verzekeraar, die uw kapitaal beheert.
• Op de pensioendatum ontvangt u maandelijks een vaste uitkering.
• Fiscale voordelen: de premie is aftrekbaar binnen de jaarruimte en reserveringsruimte.
• Geschikt voor ondernemers die zekerheid willen en geen beleggingsrisico willen lopen.

Banksparen (Lijfrenterekening bij een bank)

• U stort geld op een speciale spaarrekening bij een bank.
• De inleg wordt geblokkeerd tot uw pensioenleeftijd.
• Opname kan alleen in periodieke uitkeringen.
• Geen beleggingsrisico, maar vaak minder rendement dan een beleggingsvariant.

Beleggingslijfrente (Beleggen voor pensioenopbouw)

• Uw premie wordt belegd, waardoor u meer rendement kunt behalen dan met sparen.
• U loopt wel beleggingsrisico, maar kan op lange termijn een hoger pensioen opbouwen.
• Geschikt voor ondernemers die langere tijd tot hun pensioen hebben.

Zelfstandig sparen en beleggen

• U spaart zelf op een gewone spaarrekening of belegt via een beleggingsrekening.
• Geen fiscale voordelen, maar wel volledige controle over uw geld.
• U kunt flexibel opnemen, maar bent zelf verantwoordelijk voor de groei van uw vermogen.

Wat zijn de belastingvoordelen?

Een van de grootste voordelen van een pensioenverzekering of lijfrente is dat u belastingvoordelen krijgt:

• Premie is fiscaal aftrekbaar – U kunt de betaalde premie aftrekken van uw belastbaar inkomen, waardoor u minder belasting betaalt.
• Uitkeringen worden pas later belast – Pas als u met pensioen gaat en uw pensioen laat uitkeren, betaalt u belasting. Vaak valt u dan in een lagere belastingtarief dan tijdens uw werkzame leven.
• Jaarruimte en reserveringsruimte – U mag jaarlijks een bepaald bedrag belastingvrij storten als u onvoldoende pensioen heeft opgebouwd.

Tip: Controleer jaarlijks uw jaarruimte via de Belastingdienst om te zien hoeveel u maximaal mag storten en belastingvoordeel kunt krijgen.

Meer verzekeringen

Contact opnemen