Als zelfstandig ondernemer geniet u van vrijheid, zelfstandigheid en flexibiliteit. Maar wat als u onverwachts arbeidsongeschikt raakt door ziekte of een ongeval? U bent als zelfstandige namelijk zelf verantwoordelijk voor uw inkomen. In tegenstelling tot werknemers in loondienst heeft u geen recht op een uitkering via de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen). Daarom is het belangrijk om stil te staan bij de risico’s van arbeidsongeschiktheid én hoe u zich als zelfstandige hiertegen kunt verzekeren.
Neem contact met ons op voor onafhankelijk advies
E-mail onsArbeidsongeschiktheid betekent dat u als zzp’er (tijdelijk of langdurig) niet in staat bent uw werk uit te voeren door ziekte, ongeval of psychische klachten. Omdat zelfstandigen geen recht hebben op een wettelijke uitkering, kan het financiële gevolgen hebben voor zowel uw privéleven als uw bedrijf. Zonder verzekering betekent arbeidsongeschiktheid vaak:
Een AOV zorgt ervoor dat u ook in deze situaties verzekerd bent van een stabiel inkomen.
Meer verzekeringen
Zelfstandigen hebben geen automatisch recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering vanuit de overheid. Dat betekent dat er géén vangnet is, tenzij u hiervoor zelf een voorziening treft. Gelukkig bestaat er wél de mogelijkheid om als zelfstandig ondernemer vrijwillig een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten. Hiermee verzekert u zich van een inkomen als u (tijdelijk of langdurig) niet kunt werken.
Een AOV afsluiten doet u bij een verzekeraar of bij ons assurantiekantoor. De verzekering voor u als zelfstandige kan geheel afgestemd worden op uw persoonlijke situatie: uw beroep, inkomen, leeftijd en gezondheidstoestand bepalen de premie en de voorwaarden. Bij het afsluiten van een AOV kiest u onder andere:
Daarnaast kunt u kiezen voor aanvullende opties, zoals revalidatiehulp, preventieve gezondheidschecks en tijdelijke ondersteuning bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.
De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het bedrag dat u heeft verzekerd. Dit bedrag is gebaseerd op uw huidige of verwachte jaarinkomen. Over het algemeen kunt u rekenen op een uitkering van 70% tot 80% van uw reguliere inkomen. De verzekeraar stelt vast in welke mate u arbeidsongeschikt bent, meestal aan de hand van een medische keuring of een combinatie van onderzoeken en een functionele mogelijkhedenlijst.
De voorwaarden van een AOV verschillen per verzekeraar en polis, maar enkele algemene voorwaarden zijn:
Het is belangrijk om een verzekering te kiezen die past bij uw werk en risico’s. Beroepen met fysiek zwaarder werk of hogere risico’s hebben vaak aangepaste voorwaarden of hogere premies.
Hoewel een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen veel zekerheid biedt, is het niet in elke situatie de juiste keuze. Voor sommige ondernemers kan een AOV te duur of te uitgebreid zijn. De verzekering is minder geschikt als:
In deze gevallen kan het verstandiger zijn om alternatieve oplossingen te overwegen, zoals een kortlopende inkomensverzekering, eigen spaarsysteem of collectieve voorziening.
Wilt u weten welke oplossing het beste past bij uw situatie als zelfstandige? De adviseurs van Heuveling Adviesgroep uit Arnhem helpen u graag met onafhankelijk advies over uw arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Neem vandaag nog contact met ons op en ontdek hoe u als zelfstandige verzekerd blijft van een stabiel inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
Ons doel is om met onze klanten een langdurige persoonlijke relatie op te bouwen waarbij we onze relaties ontzorgen en begeleiden in alle financiële en verzekeringstechnische zaken. Heeft u vragen? Neem dan gerust contact op.
