Gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek

Hoe werkt een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek?

Een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een andere hypotheekvorm, zoals een annuïtaire of lineaire hypotheek. Dit betekent dat u:

• Over een deel van de hypotheek alleen rente betaalt, zonder aflossing.
• Over het andere deel wél maandelijks aflost, bijvoorbeeld via een lineaire of annuïtaire hypotheek.
• Aan het einde van de looptijd het openstaande aflossingsvrije deel in één keer moet terugbetalen.

Rekenvoorbeeld

Stel, u sluit een hypotheek van € 400.000 af met:

• 50% aflossingsvrij (€ 200.000)
• 50% annuïtair (€ 200.000)
• Rente: 4%, looptijd: 30 jaar

Bij een volledig aflossende hypotheek betaalt u ongeveer € 1.910 per maand. Met een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek betaalt u circa € 1.530 per maand.

Dat scheelt € 380 per maand aan lasten, maar let op: na 30 jaar blijft er een restschuld van € 200.000 over die u moet aflossen of herfinancieren.

De voordelen van een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek

Deze woninghypotheek brengt diverse voordelen met zich mee voor huiseigenaren, zoals:

• Lagere maandlasten: u betaalt over een deel van de lening geen aflossing en uw maandelijkse kosten zijn lager dan bij een volledig aflossende hypotheek.
• Meer financiële flexibiliteit: u houdt maandelijks meer geld over voor andere uitgaven of investeringen.
• Profiteren van woningwaarde: als uw huis in waarde stijgt, kunt u het aflossingsvrije deel mogelijk aflossen met de overwaarde.
• Hypotheekrenteaftrek mogelijk: het aflossende deel van uw hypotheek kan nog steeds fiscale voordelen opleveren.

Risico’s en aandachtspunten

Hoewel een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek meer financiële ademruimte biedt, is het belangrijk om de risico’s goed te kennen:

• Restschuld aan het einde van de looptijd: het aflossingsvrije deel blijft openstaan.
• Hogere totale rentekosten: over de looptijd betaalt u meer rente dan bij volledig aflossen.
• Herfinancieringsrisico: als uw inkomen daalt of u met pensioen gaat, kan het verlengen moeilijker worden.
• Afhankelijkheid van woningwaarde: daalt de huizenprijs, dan kan uw woning minder waard zijn dan de schuld.

Een hypotheekadviseur van ons bedrijf helpt u bij het berekenen van de optimale verhouding tussen aflossingsvrij en aflossend, zodat u niet te veel risico loopt.

Is deze hypotheek geschikt voor u?

Een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek kan interessant zijn voor:

• Huiseigenaren die hun maandlasten tijdelijk willen verlagen.
• Ondernemers of zzp’ers met wisselende inkomsten.
• Mensen die verwachten hun hypotheek later af te lossen met spaargeld of overwaarde.

Niet geschikt als u:

• Geen plan heeft om de restschuld af te lossen.
• Binnen afzienbare tijd met pensioen gaat.
• Geen financiële buffer of stabiel inkomen heeft.

Ontdek de mogelijkheden bij ons kantoor

Een gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek kan voordelen bieden, maar het is belangrijk om goed voorbereid te zijn. De hypotheekadviseur van ons assurantiekantoor berekent graag of deze vorm voor u voordelig is en welke aflossingsvrije verhouding past bij uw situatie. Neem contact met ons op en plan een afspraak in.