Een familiehypotheek: zo werkt het

Een familiehypotheek is een lening voor uw woning die u afsluit bij bijvoorbeeld uw ouders of een ander familielid. Eén op de zes huishoudens met een hypotheek maakt hier al gebruik van. In veel gevallen is het een aanvulling op een reguliere hypotheek bij een bank of verzekeraar. Zo kunt u nét wat meer lenen of gunstigere voorwaarden afspreken.

Fiscaal voordeel

Voldoet de familiehypotheek aan alle voorwaarden die ook gelden voor een reguliere hypotheek, dan is de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar. De rente moet wel marktconform zijn. Is de rente te laag, dan kan de Belastingdienst de hypotheek zien als een schenking waardoor er schenkbelasting betaald moet worden. Ook mag de rente niet te hoog zijn.

Voorwaarden

Naast de marktconforme rente moet de familiehypotheek voldoen aan een aantal andere voorwaarden om er fiscaal voordeel van te hebben.

• De lening moet annuïtair of lineair worden afgelost, binnen maximaal 30 jaar.
• Alle afspraken moeten schriftelijk worden vastgelegd. Dat kan gewoon onderling, maar via een notaris geeft extra zekerheid.

Schenking aan kinderen

Ouders die een hypotheek aan hun kinderen verstrekken, kunnen ervoor kiezen om de rentekosten jaarlijks belastingvrij te schenken. Dat kan in 2025 tot een maximum van € 6.713. Hierdoor betalen de kinderen minder rente, terwijl ze wel profiteren van de hypotheekrenteaftrek.

Let op de Risico’s

Een hypotheek afsluiten bij familie of vrienden geeft wat extra financiële ruimte vergeleken met de traditionele kanalen. Daardoor kunt u wat meer geld besteden aan een woning, dat is zeker in deze markt voor veel mensen heel aantrekkelijk.

Een familiehypotheek kan aantrekkelijk zijn, maar het blijft een serieuze financiële verplichting. U moet kunnen aflossen én rente betalen. Bekijk goed of de lasten passen bij uw inkomen. Het Nibud geeft richtlijnen over wat verantwoord is om aan woonlasten te besteden. Kijk goed of alle financiële verplichtingen samen een haalbare kaart zijn in uw persoonlijke situatie.

Vragen?

Een familiehypotheek kan slim zijn, maar moet wel goed geregeld worden. Hebt u vragen over uw hypotheek of wilt u eens sparren over de mogelijkheden? Neem dan contact met ons op, wij helpen u graag.